Ilonka
Wil je de tuin opnieuw laten aanleggen, regenwater beter opvangen of meer groen rondom je woning creëren? Dan kunnen de kosten behoorlijk oplopen. Mogelijk kun je hiervoor je hypotheek verhogen. Dat betekent echter niet dat iedere tuinverbouwing automatisch met een hypotheek gefinancierd kan worden.
De mogelijkheden hangen onder andere af van je inkomen, de waarde van de woning, je huidige hypotheek en de voorwaarden van de geldverstrekker. Daarnaast maakt het verschil of je investeert in vaste onderdelen van de tuin of in losse spullen die je bij een verhuizing kunt meenemen.
Kun je de hypotheek verhogen voor een tuin?
In bepaalde situaties kun je de hypotheek verhogen om werkzaamheden aan de tuin te financieren. De bank beoordeelt daarbij zowel je financiële draagkracht als de waarde van de woning na uitvoering van het project.
Er wordt doorgaans gekeken naar:
- je inkomen en vaste financiële verplichtingen;
- de hoogte van je bestaande hypotheek;
- de actuele marktwaarde van de woning;
- de verwachte woningwaarde na de werkzaamheden;
- de aard en kosten van het tuinproject;
- de wijze waarop de werkzaamheden worden uitgevoerd;
- de voorwaarden van de gekozen geldverstrekker.
Heb je voldoende overwaarde en past de hogere maandlast binnen je inkomen? Dan vergroot dat de kans dat financiering via de hypotheek mogelijk is. Een definitieve beslissing kan pas worden genomen na beoordeling door de geldverstrekker.
Welke tuinwerkzaamheden kun je mogelijk financieren?
Voor hypotheek- en belastingdoeleinden is vooral belangrijk of de werkzaamheden duurzaam met de woning verbonden zijn. Denk bijvoorbeeld aan:
- het opnieuw aanleggen van de tuin;
- vaste bestrating en een aangelegd terras;
- drainage en afwatering;
- een vaste schutting of erfafscheiding;
- een gemetselde of vaste berging;
- vaste tuinverlichting;
- een permanent regenwateropvangsysteem;
- grondwerk en professionele beplanting.
Losse tuinmeubelen, een barbecue, verplaatsbare plantenbakken en gereedschap zijn niet blijvend met de woning verbonden. Dergelijke aankopen worden meestal niet beschouwd als verbetering of onderhoud van de eigen woning. Ze kun je daarom doorgaans niet op dezelfde manier via een eigenwoningschuld financieren.
Bespreek vooraf met de geldverstrekker welke onderdelen van je begroting worden geaccepteerd. Bewaar bovendien offertes, facturen en betaalbewijzen.
Een groene tuin is niet automatisch een energiebesparende maatregel
Het woord ‘groen’ kan voor verwarring zorgen. Een tuin met meer planten, minder tegels en betere opvang van regenwater is gunstig voor de leefomgeving. Toch betekent dit niet automatisch dat het project voor de hypotheek als energiebesparende maatregel wordt aangemerkt.
De bijzondere financieringsmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen zijn vooral bedoeld voor voorzieningen zoals:
- woningisolatie;
- HR++-glas of triple glas;
- een warmtepomp;
- energiezuinige ventilatie;
- zonnepanelen;
- andere officieel geaccepteerde energiebesparende voorzieningen.
Een duurzame tuin valt meestal niet onder deze speciale regeling. Een combinatieproject kan wel uit verschillende onderdelen bestaan. Laat je bijvoorbeeld tegelijkertijd het dak isoleren en de tuin aanpassen, dan moet de geldverstrekker de verschillende kostenposten afzonderlijk beoordelen.
Meer achtergrondinformatie en inspiratie vind je bij LandIdee over een hypotheek verhogen voor tuin.
Is de hypotheekrente aftrekbaar?
De rente en bepaalde financieringskosten van een hypotheekverhoging kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn. De lening moet dan zijn gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning.
Voor een nieuw leningdeel dat vanaf 2013 is afgesloten, geldt in de meeste gevallen dat je het bedrag binnen maximaal dertig jaar ten minste annuïtair of lineair moet aflossen. Ook moet je met offertes, facturen en betaalbewijzen kunnen aantonen waaraan het geleende geld is besteed.
De Belastingdienst noemt de aanleg, het onderhoud en de inrichting van de tuin die bij de eigen woning hoort als mogelijke woninggerelateerde uitgaven. Dit betekent echter niet dat ieder tuinproduct automatisch meetelt. Vooral bij losse of verplaatsbare spullen kan de rente over dat deel van de lening buiten de hypotheekrenteaftrek vallen.
De kosten van de tuinverbouwing zelf zijn niet aftrekbaar. Het gaat uitsluitend om de mogelijke aftrek van rente en bepaalde financieringskosten. Laat bij twijfel je persoonlijke situatie beoordelen door een hypotheekadviseur of belastingadviseur.
Hoeveel waarde voegt een nieuwe tuin toe?
Een verzorgde tuin kan een woning aantrekkelijker maken voor toekomstige kopers. Dat betekent niet dat iedere geïnvesteerde euro volledig terugkomt in de woningwaarde. De toegevoegde waarde is afhankelijk van onder andere:
- de locatie en het type woning;
- de omvang van de tuin;
- de kwaliteit van de aanleg;
- de bruikbaarheid en onderhoudsbehoefte;
- de voorkeuren van potentiële kopers;
- de toestand van de tuin vóór de verbouwing.
Voor een hypotheekverhoging kan een taxateur de huidige woningwaarde en de verwachte waarde na de werkzaamheden vaststellen. De bank gebruikt deze informatie bij de beoordeling van de aanvraag.
Hypotheek verhogen of een andere financiering kiezen?
Een hogere hypotheek is niet altijd de voordeligste oplossing. Vergelijk daarom meerdere manieren om de tuin te betalen.
| Financieringsvorm | Mogelijk voordeel | Aandachtspunt |
|---|---|---|
| Eigen spaargeld | Geen rente of maandelijkse aflossing | Je financiële buffer wordt kleiner |
| Hypotheek verhogen | Vaak een relatief lage rente en lange looptijd | Mogelijke kosten voor advies, taxatie en notaris |
| Onderhandse verhoging | Niet altijd een nieuwe hypotheekakte nodig | Alleen mogelijk wanneer de bestaande inschrijving voldoende ruimte biedt |
| Persoonlijke lening | Snel en meestal zonder taxatie of notaris | De rente en maandlast zijn vaak hoger |
| Bouwdepot | Uitgaven worden gecontroleerd en overzichtelijk betaald | Declaraties moeten aan de voorwaarden van de geldverstrekker voldoen |
Kijk niet alleen naar de rente. Een kleine hypotheekverhoging kan door advies-, taxatie- en notariskosten uiteindelijk duurder uitvallen dan een persoonlijke lening of betaling uit spaargeld.
Stappenplan voor het financieren van een tuin
Wil je onderzoeken of een hypotheekverhoging geschikt is? Doorloop dan de volgende stappen:
- Maak een concreet tuinontwerp en splits vaste en losse onderdelen.
- Vraag offertes aan en reserveer ruimte voor onvoorziene kosten.
- Controleer hoeveel overwaarde je mogelijk hebt.
- Laat berekenen welke maandlast binnen je inkomen past.
- Informeer of een taxatie van de waarde na verbouwing nodig is.
- Vergelijk de totale kosten van een hypotheekverhoging met alternatieven.
- Controleer vooraf welke uitgaven de geldverstrekker accepteert.
- Bewaar alle offertes, facturen en betaalbewijzen.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn hypotheek uitsluitend voor de tuin verhogen?
Dat kan mogelijk, mits de geldverstrekker de werkzaamheden accepteert en de verhoging past bij je inkomen en woningwaarde. Er bestaat geen automatisch recht op een hypotheekverhoging.
Is de rente over een lening voor tuinaanleg aftrekbaar?
De rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn wanneer het geld aantoonbaar wordt besteed aan aanleg, onderhoud of inrichting van de tuin die bij de eigen woning hoort. Losse spullen vallen hier doorgaans niet onder.
Krijg ik extra leenruimte voor een duurzame tuin?
Een duurzame of klimaatvriendelijke tuin geldt niet automatisch als erkende energiebesparende maatregel. De speciale extra leenruimte is gekoppeld aan specifieke maatregelen voor de energiezuinigheid van de woning.
Verhoogt een nieuwe tuin altijd de woningwaarde?
Nee. Een goede tuin kan de verkoopbaarheid en waarde ondersteunen, maar de waardestijging is zelden gegarandeerd of precies gelijk aan het geïnvesteerde bedrag.
Eerst rekenen, daarna verbouwen
Een hypotheek verhogen voor een tuin kan interessant zijn wanneer je voldoende financiële ruimte hebt en de werkzaamheden blijvend onderdeel worden van de woning. Laat vooraf beoordelen welke uitgaven financierbaar zijn, hoeveel de maandlast stijgt en of de rente mogelijk aftrekbaar is.
Vergelijk de hypotheek altijd met spaargeld en andere leenvormen. Zo voorkom je dat een relatief bescheiden tuinverbouwing door bijkomende kosten onnodig duur wordt.
Lees ook
Gastblogger
